মোবাইল ব্যাংকিং

ভূমিকা:

মোবাইল ব্যাংকিং তথ্যগত প্রকৃতির অ-লেনদেন ভিত্তিক পরিষেবাগুলি লেনদেন পরিচালনার জন্য অবশ্য প্রয়োজনীয়

উদাহরণস্বরূপ, অর্থ প্রেরণের আগে ভারসাম্য অনুসন্ধানের প্রয়োজন হতে পারে।  অ্যাকাউন্টিং

এবং ব্রোকারেজ পরিষেবাগুলি সর্বদা তথ্য পরিষেবার সাথে সমন্বিত করে দেওয়া হয়।

ব্যাংকের দৃষ্টিকোণ থেকে, মোবাইল ব্যাংকিং গ্রাহকদের নগদ উত্তোলন এবং আমানত

লেনদেনের জন্য একটি ব্যাংক শাখায় যাওয়ার প্রয়োজনীয়তা কমিয়ে লেনদেন পরিচালনার ব্যয়

হ্রাস করে। সাধারণত নগদ অর্থের সাথে জড়িত লেনদেন পরিচালনা করে না,

এবং একজন গ্রাহককে নগদ উত্তোলন বা আমানতের জন্য একটি এটিএম বা ব্যাংক শাখায়

যেতে হয়।

মোবাইল ব্যাংকিং:

তথ্যগত প্রকৃতির অ-লেনদেন ভিত্তিক পরিষেবাগুলি লেনদেন পরিচালনার জন্য অবশ্য প্রয়োজনীয়

উদাহরণস্বরূপ, অর্থ প্রেরণের আগে ভারসাম্য অনুসন্ধানের প্রয়োজন হতে পারে।  অ্যাকাউন্টিং

এবং ব্রোকারেজ পরিষেবাগুলি সর্বদা তথ্য পরিষেবার সাথে সমন্বিত করে দেওয়া হয়।

ব্যাংকের দৃষ্টিকোণ থেকে, মোবাইল ব্যাংকিং গ্রাহকদের নগদ উত্তোলন এবং আমানত

লেনদেনের জন্য একটি ব্যাংক শাখায় যাওয়ার প্রয়োজনীয়তা কমিয়ে লেনদেন পরিচালনার ব্যয়

হ্রাস করে। সাধারণত নগদ অর্থের সাথে জড়িত লেনদেন পরিচালনা করে না,

এবং একজন গ্রাহককে নগদ উত্তোলন বা আমানতের জন্য একটি এটিএম বা ব্যাংক শাখায়

যেতে হয়। ডিভাইসের ক্যামেরা ব্যবহার করে ডিজিটালভাবে তাদের আর্থিক প্রতিষ্ঠানে চেক

প্রেরণ করার জন্য অনেক অ্যাপ্লিকেশনে এখন একটি রিমোট ডিপোজিট সুবিধা রয়েছে।

ইতিহাস:

আইফোনের সাথে অ্যাপলের প্রাথমিক সাফল্য এবং গুগলের অ্যান্ড্রয়েড

অপারেটিং সিস্টেমের উপর ভিত্তি করে ফোনের দ্রুত বৃদ্ধির ফলে মোবাইল ডিভাইসে

ডাউনলোড করা বিশেষ মোবাইল অ্যাপ্লিকেশনগুলোর ব্যবহার বৃদ্ধি পেয়েছে। এর সাথে বলা

হয়েছে এইচটিএমএল৫, সিএসএস৩ এবং জাভাস্ক্রিপ্ট-এর মতো ওয়েব প্রযুক্তিতে অগ্রগতির

ফলে অন্যান্য ব্যাংকগুলোও পরিপূরক হিসাবে দেশীয় অ্যাপ্লিকেশনের সাহায্যে মোবাইল ওয়েব

ভিত্তিক পরিষেবা চালু করেছে। মোবাইল সনাক্তকরণে বেশ কয়েকটি ঘটনা ঘটতে পারে যেমন

একটি অ্যাপ স্টোরে পুনঃনির্দেশিত করা, মোবাইল ব্যাংকিংয়ের নির্দিষ্ট কোন ওয়েবসাইটে

পুনঃনির্দেশিত করা বা ব্যবহারকারীর বেছে নেওয়ার জন্য মোবাইল ব্যাংকিং অপশনের একটি

তালিকা সরবরাহ করা।

 আরো পরুন

মোবাইল ব্যাংকিং ধারণা:

নির্দিষ্ট অ্যাকাউন্টিং এবং ব্রোকারেজ বিভাগের বেশিরভাগ পরিষেবা লেনদেন-ভিত্তিক। তথ্যগত

প্রকৃতির অ-লেনদেন ভিত্তিক পরিষেবাগুলি লেনদেন পরিচালনার জন্য অবশ্য প্রয়োজনীয়

উদাহরণস্বরূপ, অর্থ প্রেরণের আগে ভারসাম্য অনুসন্ধানের প্রয়োজন হতে পারে।  অ্যাকাউন্টিং

এবং ব্রোকারেজ পরিষেবাগুলি সর্বদা তথ্য পরিষেবার সাথে সমন্বিত করে দেওয়া হয়। অন্যদিকে

তথ্য পরিষেবাগুলি একটি স্বাধীন মডিউল হিসাবে দেওয়া যেতে পারে।

মোবাইল ব্যাংকিং সেবা:

সাধারণ পরিষেবাগুলির মধ্যে যেসব বিষয় অন্তর্ভুক্ত :

অ্যাকাউন্টের তথ্য:

 আরো পরুন

1. সংক্ষিপ্ত বিবৃতি এবং অ্যাকাউন্টের ইতিহাস পরীক্ষা করা
2. অ্যাকাউন্ট ক্রিয়াকলাপ বা সীমা নির্ধারণ পাস করার বিষয়ে সতর্কতা
3. মেয়াদী আমানত পর্যবেক্ষণ
4. ঋণের বিবৃতি প্রাপ্তি
5. কার্ড বিবৃতি প্রাপ্তি
6. পারস্পরিক তহবিল/ন্যায্যতা বিবৃতি
7. বীমা নীতি ব্যবস্থাপনা

লেনদেন:

1. গ্রাহকের সংযুক্ত অ্যাকাউন্টগুলোর মধ্যে অর্থ স্থানান্তর
2. বিল পরিশোধ এবং তৃতীয় পক্ষের অর্থ স্থানান্তরসহ তৃতীয় পক্ষকে অর্থ প্রদান করা
3. রিমোট ডিপোজিট পরীক্ষা করা

বিনিয়োগ:

1. পোর্টফোলিও ব্যবস্থাপনা সেবা
2. রিয়েল-টাইম স্টক
   

   

সহায়তা:

1. বন্ধক অনুমোদন, এবং বীমার সীমাসহ ঋণেপ্রাপ্তির অনুরোধের অবস্থা
2. (চেক) বই এবং কার্ডের অনুরোধগুলো পরীক্ষা করা
3. অভিযোগ জমা দেওয়া এবং অনুসরণসহ উপাত্তবার্তা এবং ইমেল বিনিময়
4. এটিএম বুথের অবস্থান

পারিতোষিক পরিষেবা:

1. সাধারণ তথ্য, যেমন- অর্থ সম্পর্কিত সংবাদ
2. বিশ্বস্ততা সম্পর্কিত অফার

চ্যালেঞ্জ:

একটি অত্যাধুনিক মোবাইল ব্যাংকিং অ্যাপ্লিকেশন বিকাশের মূল চ্যালেঞ্জগুলি :

হ্যান্ডসেট অ্যাক্সেসযোগ্যতা:

 আরো পরুন

আন্তঃক্রিয়াশীলতার আকাঙ্ক্ষা মূলত ব্যাংকের উপর নির্ভরশীল, যেখানে ইনস্টল করা

অ্যাপ্লিকেশনগুলি (জাভা ভিত্তিক বা স্থানীয়) আরও ভাল সুরক্ষা সরবরাহ করে, ইন্টারনেট

ব্যাংকিংয়ের মতো আরও জটিল ক্ষমতার বিকাশ এবং বিকাশের অনুমতি দেওয়া সহজ যখন

এসএমএস মৌলিক সরবরাহ করতে পারে তবে আরও জটিল লেনদেনের সাথে পরিচালনা করা

কঠিন হয়ে পড়ে।

মোবাইল জন্য সাধারণ প্রযুক্তির মানদণ্ডের অভাবের কারণে মোবাইল ব্যাংকিং

অ্যাপ্লিকেশনগুলির মধ্যে আন্তঃক্রিয়াশীলতার একটি চ্যালেঞ্জ রয়েছে। বাস্তবে একটি স্বতন্ত্র

দেশের মধ্যে আন্তঃক্রিয়াশীলতার জন্য পরিষেবা জীবনচক্রের খুব তাড়াতাড়ি, কারণ খুব কম

দেশে একাধিক মোবাইল ব্যাংকিং পরিষেবা সরবরাহকারী রয়েছে।

নিরাপত্তা:

যদি তারা কোনও গ্রাহকের পরিচয় যাচাই করতে আলফানিউমেরিক পাসওয়ার্ডসহ

স্মার্টফোনগুলিতে ফিঙ্গারপ্রিন্ট স্ক্যানার ব্যবহার করতে পারে। এইভাবে মাল্টি-ফ্যাক্টর

প্রমাণীকরণ অন্তর্ভুক্ত করে, (ক) মোবাইল ডিভাইস (আমার কাছে যা আছে), (খ) ফিঙ্গারপ্রিন্ট

স্ক্যান (আমি কে) এবং (গ) আলফানিউমেরিক পাসওয়ার্ড (আমি যা জানি), ব্যাংকগুলি মোবাইল

ব্যাংকিংকে আরও সুরক্ষিত করতে পারেl

ওয়্যারলেস নেটওয়ার্কের মাধ্যমে আর্থিক লেনদেনের জন্য একটি নিরাপদ অবকাঠামো সরবরাহ

করার জন্য নিম্নলিখিত দিকগুলি যুক্ত থাকা দরকার:

1. হাতে ধরা ডিভাইসের বাহ্যিক অংশ। যদি ব্যাংক স্মার্ট-কার্ড ভিত্তিক সুরক্ষা প্রদান করে তবে ডিভাইসটির বাহ্যিক সুরক্ষা আরও গুরুত্বপূর্ণ।
2. ডিভাইসে চলমান যে কোনও পুরু-ক্লায়েন্ট অ্যাপ্লিকেশনের সুরক্ষা। যদি ডিভাইসটি চুরি হয়ে যায় তবে অ্যাপ্লিকেশনটি অ্যাক্সেস করতে হ্যাকারের কমপক্ষে একটি আইডি/পাসওয়ার্ড প্রয়োজন।
3. কোনও লেনদেন শুরু করার আগে পরিষেবা সরবরাহকারীর সাথে ডিভাইসটির প্রমাণীকরণ। এটি নিশ্চিত করবে যে অননুমোদিত ডিভাইসগুলি আর্থিক লেনদেন সম্পাদনের জন্য সংযুক্ত নয়।
4. ব্যাংকের গ্রাহকের ব্যবহারকারী আইডি/পাসওয়ার্ড প্রমাণীকরণ।
5. বাতাসে প্রেরিত তথ্যের এনক্রিপশন।
6. গ্রাহকের দ্বারা পরবর্তী/অফ-লাইন বিশ্লেষণের জন্য ডিভাইসে সঞ্চিত হবে এমন ডেটার এনক্রিপশন।

স্কেলেবিলিটি এবং নির্ভরযোগ্যতা:

কর্মক্ষমতা এবং নির্ভরযোগ্যতার প্রত্যাশা পূরণ করতে অক্ষম ব্যাংকগুলি গ্রাহকের আস্থা হারাতে

পারে। মোবাইল লেনদেন প্ল্যাটফর্মের মতো সিস্টেম রয়েছে যা বিভিন্ন ব্যাংকিং পরিষেবা দ্রুত

এবং সুরক্ষিত মোবাইল সক্ষম করার অনুমতি দেয়। সম্প্রতি ভারতে মোবাইল ব্যাংকিং

অ্যাপ্লিকেশন ব্যবহারে অভূতপূর্ব বৃদ্ধি হয়েছে, শীর্ষস্থানীয় ব্যাংকগুলি মোবাইল লেনদেন

প্ল্যাটফর্ম গ্রহণ করেছে এবং মোবাইল ব্যাংকিং কার্যক্রমের জন্য কেন্দ্রীয় ব্যাংক প্রকাশনা

নির্দেশিকা গ্রহণ করেছে।

অ্যাপ্লিকেশন বিন্যাস ও বিতরণ:

মোবাইল অ্যাপ্লিকেশনটি নিজেই আপগ্রেড এবং আপডেটগুলি পরীক্ষা করবে এবং প্রয়োজনীয়

প্যাচগুলি ডাউনলোড করবে। যাইহোক এই পদ্ধতি বাস্তবায়নের জন্য অন্যান্য নির্ভরশীল

উপাদানগুলির আপগ্রেড/সিঙ্ক্রোনাইজেশনের মতো অনেক সমস্যা থাকতে পারে।

গবেষণায় দেখা গেছে যে মোবাইল ব্যাংকিং আরও ব্যাপকভাবে ব্যবহৃত হওয়ার একটি বিশাল

বিষয়, তবে এর প্রতি গ্রাহকের মানিয়ে নিতে অনিচ্ছা কাজ করে। ভুল তথ্য দেওয়া হোক বা না

হোক তবুও বেশ কয়েকটি কারণে অনেক গ্রাহক মোবাইল ব্যাংকিং ব্যবহার শুরু করতে চান না।

এর মধ্যে নতুন প্রযুক্তির সাথে সম্পর্কিত শেখার বক্ররেখা অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে, সম্ভাব্য

নিরাপত্তা সমঝোতা সম্পর্কে ভয় রয়েছে, কেবল প্রযুক্তি ব্যবহার শুরু করতে চান না ইত্যাদি।

নিজস্বকরণ:

1. পছন্দসই ভাষা
2. তারিখ/সময় বিন্যাস
3. পরিমাণ বিন্যাস
4. পূর্বনির্ধারিত লেনদেন
5. স্ট্যান্ডার্ড উপকারভোগী তালিকা
6. সতর্কতা

মোবাইল ব্যাংকিং এর সুবিধা:

একজন গ্রাহক যেসব সুবিধাগুলো পেতে পারেন তা নিচে তুলে ধরা হলো:

• ২৪ ঘণ্টা, ৩৬৫ দিন একাউন্টে লগইন করার সুবিধা। গ্রাহক চাইলে যেকোনো মুহূর্তে একাউন্টে লগইন করতে পারবে।
• একাউন্টের ব্যালেন্স জানা।
• এক একাউন্ট থেকে অন্য একাউন্টে টাকা পাঠানো। তবে বাংলাদেশে এ সুবিধা শুধু একই ব্যাংকের মধ্যে সীমাবদ্ধ।
• নিজের একাধিক একাউন্টের মধ্যে টাকা পাঠানো যায়।
• ইউটিলিটি বিল। যেমন– বিদ্যুৎ, গ্যাস, ফোন, পানি ইত্যাদি পরিশোধ করা যায়।
• একাউন্টের আয়-ব্যয়, উত্তোলন ইত্যাদি সম্পর্কে জানতে পারা।
• চেক বই এর জন্য আবেদন ও চেক এর পেমেন্ট বাতিল করা যায়।
• সুদের হার, বৈদেশিক মুদ্রার বিনিময় হার ইত্যাদি জানা যায়।

মোবাইল ব্যাংকিং এর অসুবিধা:

কর যারা ফাঁকি দেয় তারা এ ব্যাংকিং এর সুবিধা বেশি ভোগ করতে পারে। সুতরাং সুবিধার ন্যায়

অসুবিধা থাকলেও আধুনিক সমাজে মোবাইল ব্যাংকিং এর ভূমিকা অনেক গুরুত্ব বহন করে।

অনলাইন ব্যাংকিং, মোবাইল ব্যাংকিং এর মধ্যে পার্থক্য:

• মোবাইল ব্যাংকিং বিদ্যমান মোবাইল সাবস্ক্রাইবার আইডেন্টিফিকেশন মডিউল নম্বর থেকেই ব্যাংক হিসেব নাম্বার নির্ধারিত হয়।
• অপরপক্ষে অনলাইন ব্যাংকিং আপনার মূল ব্যাংক একাউন্ট নাম্বার বহন করে।
• অনলাইন ব্যাংকিং ব্যবহার করতে হলে অবশ্যই ইন্টারনেটে যুক্ত থাকতে হবে।
• মোবাইল ব্যাংকিংয়ে যে কোন মুহূর্তে যে কোন জায়গায় টাকা পাঠানো যায়।
• অনলাইন ব্যাংকে যে কোন স্থানে টাকা পাঠানো যায় কিন্তু তার আগে বেনিফিশিয়ারি এ্যড
• করে নিতে হয়।
• অনলাইন ব্যাংকিংয়ে মানিট্রান্সফার অঙ্ক অনেক বেশি, কিন্তু মোবাইল ব্যাংকিং এর লিমিট
• সীমিত।
• মোবাইল ব্যাংকিং এ টাকা এনক্যাশ করতে এজেন্ট অর্থাৎ তৃতীয় পক্ষ লাগে, কিন্তু
• অনলাইন ব্যাংকিংয়ে এটা লাগেনা।

উপসংহার:

আলোচনা থেকে আমরা জানতে পারলাম যে,ব্যাংকের দৃষ্টিকোণ থেকে, মোবাইল ব্যাংকিং

গ্রাহকদের নগদ উত্তোলন এবং আমানত লেনদেনের জন্য একটি ব্যাংক শাখায় যাওয়ার

প্রয়োজনীয়তা কমিয়ে লেনদেন পরিচালনার ব্যয় হ্রাস করে। মোবাইল ব্যাংকিং সাধারণত নগদ

অর্থের সাথে জড়িত লেনদেন পরিচালনা করে না, এবং একজন গ্রাহককে নগদ উত্তোলন বা

আমানতের জন্য একটি এটিএম বা ব্যাংক শাখায় যেতে হয়। ডিভাইসের ক্যামেরা ব্যবহার করে

ডিজিটালভাবে তাদের আর্থিক প্রতিষ্ঠানে চেক প্রেরণ করার জন্য অনেক অ্যাপ্লিকেশনে এখন

একটি রিমোট ডিপোজিট সুবিধা রয়েছে।